论坛：金融科技新未来
2019年7月11-12日，2019第八届中国财经峰会在北京举行。此次峰会主题为“新时代：大变局与新动力”。邀请了商界、政界、学界、传媒以及文化艺术等领域众多重量级嘉宾通过独立演讲、高端对话、深度分享的形式交流新思想，展望新趋势，探索新机遇。将汇聚国内外颇具远见的商业领袖、经济学界翘楚、创业家及新青年代表谏言中国经济升级路径，共同探寻新时代背景下的高质量增长路径。
以下为论坛主题：金融科技新未来在“2019第八届中国财经峰会”精彩演讲实录。
本场对话的议题是“金融科技新未来”，首先要请教一下我身旁的惠康总，在目前消费拉动经济发展的前景是被大家看好的，但是对于金融领域来讲永远要做到防范于未然，您如何看消费金融的风险所在，更重要的是您认为有哪些防范之道？
惠康：各位同仁，大家好，主持人好。
消费金融这个行业是这两年在国内发展比较红火的行业，从各类金条、白条，包括像花呗、借呗这样的产品大家使用的越来越多，应该说是覆盖了国内不管是有没有银行信贷记录，
或者是有没有贷款的大部分客群，总体的消费信贷这个行业，无论是从国家的宏观还是从银行、消金公司、信托，力度是空前大的。像主持人说的，在这个过程中风险是在慢慢累计过程中，像今年包括像一些P2P事件的暴雷，像一些银行，包括非银机构的不良率的攀升，都体现了风险加剧的情况。
虽然整体向好，但是风险在累计，在互联网时代一方面要考虑传统风险测量的方法，但更重要的是要通过一些金融科技的手段，一些互联网方式去防范一些欺诈，包括信用风险。
主持人吕：还是要通过相应金融的工具把控风险，让它在可控的范围之内。谢谢惠康总。
想请教一下王总，金融科技平台能够不断满足新消费时代成长型用户的需求，能不能从用户的角度谈谈服务的重要性。
王国强：很多人都炒过股，从有股市以来二十多年了，应该说我们还是觉得这方面我们的服务已经发展很快了，已经增长很多了，但是我看了这两天的会之后，我觉得从体验上来说跟我们现在看到的其他行业来比，我觉得差距还很大。我们以前客户体验差到什么程度？比如说要操作的话，你要是去填单，去买单，买一张单子，买完单子填单，买单子很多大厅要挤，填好递交的时候还是要挤，这个单子本身还是要卖，成交不成交都是要花钱的。包括交易的时候盯着屏幕看能不能成交，应该说体验很差，在里边人挤人，就跟春运一样这样的状态。但是这些年逐渐的发展，逐渐越来越发展的甚至把大后厅取消了，现在变成了网上交易，很多都是C型营业部，没有现场交易，就在家里交易。从交易的角度来讲，应该说也是科技进步才能造成这个结果。但是这个交易很多人他其实是不懂，就是觉得这个好像我隔壁老王，隔壁老张赚到钱了，拿着钱进来就能赚钱。其实他们是需要一种引导性的服务，我们要告诉你，教给你这个东西怎么操作，你从什么角度去选择什么样的股票，才能帮助你可能赚到钱。我们这种资讯以前可能就是一种大后厅，有一个老师在前面讲一讲现在哪些行业是热门行业，哪些股票是好股票，或者那时候打168电话。
现在变成什么了？现在盈亚的客户，数据免费提供，这个数据是十几年前推出的，其实就是买了上交所和深交所的数据，买了数据以后把它加工，比方说分类，哪些大单买得多，哪些大单卖出得多。通过数据比方说还有户数是增加还是减少，户数增加就证明散户居多，户数减少就说明散户少了，这个差不多2007年左右兴起的。但是那个时候这个数据都是要卖的，一年很多钱，现在当然还是在卖。但是作为我们来说，我们就是免费提供给大家，我们开了一个股掌柜APP，股就是股市的股，当然也花了很多的钱，给大家提供的还是一种免费的咨询服务，这里面的服务不光是数据，数据提供是让你自主选股。
当然这里边还有智能头部，智能风控，不见面就可以，现在大家都在家里交易，这样通过登录我们的APP，你就会有这种通过智能机器人的指引，包括提问问题都有智能机器人给你直接回答了，秒回答。可以说现在这个体验就跟二十多年前的体验差别太巨大了。
主持人吕：不管说是使用用户的实际体验或者是带来实际的盈利效果，可能在过去和现在来比是不能够同日而语了。听到您的分享最大的感受是现在很多股民出入资本市场的股民，对于很多的股票他的判断可能就像您说的，邻居、朋友所谓道听途说会多一点，但是我们应该初入的初学者还是应该听一些专业机构意见，不能老是根据自己盲目的判断，可能进行之后追涨杀跌，也是非常不理想的投资结果。王总的结果就是有一个很好的软件，有很好的机构大数据的支撑，可以帮助我们能够实现一个较为好的或者是满意的服务，每错吧？
王国强：中国的股民是散户化为主的，很多人带有赌博性质的，并且这个比例相当高，觉得我只要能进这个市场，隔壁他还没有我怎么样的，他能赚到钱，我凭什么赚不到钱，就是这种心态。
还有一点是隔壁十块钱买入的套住了跌到了六块钱，我六块钱买入涨到九块钱就能赚钱了。我们还承受了很大投资者教育的问题，投资者教育证监会一直在强调，这个投资者教育应该说是永远教育不完的，但是很多股民一定是赔过几轮钱了，把钱亏得快没了，才得到真正的效率。我们希望在你刚进入市场之后，我们马上就给你提供更专业的教育，帮助你减少损失，争取更大的盈利，尽量能够少交学费。
主持人吕：刚才我看到惠康总频频点头表示同意，我不知道您交了多少学费。
想请教您一下，金融与物联网和人工智能等黑科技深度融合越来越多，但是对于转型的实体来讲，金融科技对他们的意义不是那么简单，对于这个问题如何看待，金融科技对于实体产业的转型意味着什么？并且实体经济未来会带来哪些机遇？
惠康：我觉得随着金融科技这两年的进步，对实体经济的促进也是显而易见的，就拿前面王总讲的，现在大力都在推线上服务和支付工具，像消费金融对实体经济包括线上交易的支撑，包括GMA快速增长起了很明显的作用。我举两个例子。
像尚诚消费金融这边，我们基本上99%以上的业务是线上为客户提供，我们也和携程、去哪儿、网易建立了战略合作，像在客户在携程网，在网易上面如果需要买东西，但这些客户如果没有拿到银行或者传统金融机构包括像信用卡，包括像一些消费额度的话，那么通过携程和尚诚大数据的综合应用，尚诚就会给客户一个白条额度，包括严选和考拉上面有额度，对于刚刚毕业没有特别高收入，也没有银行给他信用卡的客户，他只要登录到这些网站上面，打开手机APP，如果通过了授信审批，可能客户就可以直接使用这个额度，在电商和OTA网上直接消费，通过我们后端和合作伙伴的数据分析，由于这种在线额度的使用，对电商的这种MAU，DAU，贡献是在30%以上，也加快了这些网站的一些销量，包括这种存储一些周转速度，我们这种合作也是对线上交易平台整体发展也是起到了一个很大的促进作用，我想这个是消费金融的发展对实体经济也好，包括金融科技在这边助力，应该是一个业界的认证。
主持人吕：这个可能也是打破困局可以切入的点。谢谢惠康总的分享。
刚刚听到王总这边的介绍，觉得您应该是很推崇科技工具的人，您认为新一代的科技工具会给金融行业带来哪些赋能？
王国强：应该说本身我们证券行业就是连通实体经济和大众的桥梁，就起的桥梁作用。以前单纯就是一种融资功能，实体经济过来融资，大众通过直接的炒股把资金融进去。现在这个本质没有变，但是通过我们技术方面的改进，我们有了更快捷的连通手段，并且大家通过我们技术上的改进，比如说头部智能选股这方面，给大家有一种选择更好的依据，这样的话可以投资更好的企业，让个人可以投资更好的企业，而这个企业他通过已经上市公司目前的定位，它会选择自己的合理定位。总体来看，我们这个桥梁跟以前没有什么根本上的区别，但是从科技进步这个角度来讲，我们就是让双方的选择更加能理性化，更加的快捷，快捷地找到对应的。
另外就是现在国家其实还是在提倡直接融资，提倡直接融资比例越来越高，表现上就是发行股票越来越快，尤其是这周发行的越来越多。科技股发的比较多，主要发的科技股。但是从我们科技应用上来说，我们给客户方面应用为主，作为金融服务行业我们是以客户的服务为主，就是给客户提供选股的依据，包括我们以前人工其实也通过科技附着到了APP上，再服务于大众。这样的话以前你一个人服务不了几个人，这是一个公开课限于场地，来听课的人很少，现在大家通过APP，通过智能选股，智能机器人上，可以秒回答，你可以不厌其烦的提问题，这样就跟以前完全不一样了。以前解答问题的人都烦了，现在都不会烦。总体来看体验更好了。
主持人吕：谢谢王总的分享，很赞同您的一个观点，不管我们要做什么事情应该要做好充分的准备，不管是学习专业知识还是技能，尤其是在经济领域和投资领域，这个都是真金白银的事情，不能有一丝的马虎，您最后还应该加一句，股市有风险，入市需谨慎。有了很多的专业工具大家在里面的胜算多了几分，大家应该慎重理性的去选择我们的每一笔交易和投资。
再一次感谢王总和惠康总的分享。由于时间关系，这次对话告一段落，感谢两位的分享。
